商店綜合險 守護小本創業

失業率一路攀升，全台掀起創業熱潮。保險公司表示，微型企業風險意識不足，投保財產保險的投保率僅兩成，建議老闆不妨投保包含火險、公共意外險與竊盜險等的「商店綜合保險」，不但保障齊全，保費比單獨投保火險為主的財產保險，僅多出幾百元的預算。

產險公司表示，雖然這波不景氣，讓很多店家關閉，卻也因為失業人潮出來創業，開店當老闆的數量並未減少。以商店綜合險來說，各家保險公司設計的內容略有不同，其中，火險、公共意外險與竊盜險為最基本的內容，再搭配責任險、停業損失險或颱風洪水險等內容，保障可說相當齊全；萬一服務疏失導致客人受傷，或因不可抗拒因素停業造成營業損失等，都可將風險轉嫁給保險公司。

為加速核保流程，保險公司會依開店性質、瓦斯用量的不同，給予制式化的費率。泰安產險副總經理陳嘉文表示，以投保泰安產「商店綜合險」金元保專案，一般文具店、書店等，平均年保費約5,300元；若是輕食餐飲的早餐店、咖啡店或泡沫紅茶店等，年保費則5,700元；而瓦斯用量高的自助餐、火鍋店，年保費則超過6,000元。 創業對店家老闆來說，所有費用必須錙銖必較，陳嘉文建議，若店內有基本的消防設備、貨物存放分類整齊，且做好損害防阻的工作，保險費率就能達到減費、折扣的標準，為店家老闆節省保費支出。

業者進一步分析，以文具店為例，投保「商店綜合險」年保費約5,300元，若僅單純投保財產火險，年保費卻要5,000元，兩者只相差300元左右，主要是綜合險是「套餐」的設計概念，整體保費比較划算。

「商店綜合險」承保的對象通常是營業面積100坪以內的店家或餐廳，投保金額在100萬元到1,000萬元。以便利商店為例，投保300萬元通常就相當足夠。

業者表示，一把無情火意外，不只燒毀店內裝潢、設備，還可能將過去的積蓄、心血付之一炬，生活造成更大的壓力與負擔，建議先做好風險保障，再去努力拼生意。

 轉載新聞【2008/12/15 經濟日報】