規畫保單 保障型商品優先

    　市面上各種保險商品琳瑯滿目，但究竟保障型、儲蓄型還是投資型，哪一種保單比較好呢？保險事業發展中心認為，基本上應以個人需求為主，要先了解自己或家庭需求，商品購買則建議從保障型開始選擇，例如人身保險商品中的終身壽險與定期壽險都是屬於死亡保險，被保險人身故時都可以拿到一筆理賠金。

    　由於終身壽險是保障終身，定期壽險是保障一段期間，兩相比較下，相同保額定期壽險保費會比較便宜，所以對一些需要保障，卻無法負擔較高保險費民眾，保發中心認為，定期壽險是可以優先選擇的商品。

    　保發中心並以30歲男性，保險金額100萬元為例作規劃，10年期定期壽險，年繳保費約2400元；繳費為期十年終身壽險，年繳保費則約為44,000元；除此之外，傷害險對一般民眾也很重要，以第一職業類別，就是在辦公室文書類的工作，年繳保費只需約1000元。

    　另外，近年來保險局推廣的『優體保險』，主要對象是針對不吸菸且健康符合標準的人，因為相較一般保險商品，可以節省保費約10％到30％，保發中心建議身體健康保戶可優先選擇優體保險。

    　至於要如何規劃所購買的保單呢？保發中心指出，基本上要先評估自己或家庭會面臨的風險，來決定保費預算，一般建議年繳保費不宜超過年所得10％；其次，先選擇保障型保險及年金保險。年輕者可以先考慮定期壽險保單，最後行有餘力，再考慮儲蓄型或是投資型保險商品。

    　此外，針對最近在電視廣告一再播放的『一定保（免體檢）』保險廣告，雖然很吸引人注意，但保發中心希望一般民眾購買這種商品前，要特別注意三點，一是保險費較貴，這是因為被保險人不需要體檢緣故；二是若在保險後前兩年因疾病身故僅退還所繳保費；三是可購保額額度低，因此這類商品並不適合身體健康民眾。