指數型房貸加碼利率~吹漲風

【簡明葳╱台北報導】

由於央行不斷降息，房貸利率也持續走跌，民眾除可選擇政府優惠房貸外，隨基準利率調整的銀行指數型房貸，也成為購屋的優先考量。不過，近來已有部分銀行業者為反映成本，打算調高「加碼利率」，有意辦理指數型房貸的民眾記得加緊腳步申辦。  

多方比較
銀行主管指出，指數型房貸係指隨著基準利率加碼的房貸，多以定儲利率指數加上固定加碼利率計息；定儲利率指數係指以台灣銀行、華南銀行、第一銀行、合作金庫等，前6或前10大銀行業者的「定期儲蓄存款固定利率」平均值，或是中華郵政公司的2年期定儲利率，做為指標利率的基準，優點是利率可隨市場波動調整。

銀行可能不敷成本
以台灣銀行為例，即採用6家主要金融機構之1、2、3年期的定儲固定利率平均值訂定，每年調整4次，部分銀行則是每月調整1次，客戶可自行選擇；目前定儲利率指數為1.498%，加碼利率為1.619~2.019%，因加碼利率視個人擔保品位置、客戶年收入等個人條件而有別，目前利率約3.117~3.517%。
不過，央行、郵政儲金不斷降息，固定利率隨之調降，不少銀行業者為反映成本，開始出現調整加碼利率的情況。
上海商銀個金部副理徐慶源表示：「由於央行不斷降息，指數型房貸標準利率降至1.5%，若2008年率先推出優惠加碼利率的業者，長期利率有可能跌到不敷成本，壓力頗大。」
因此，部分銀行業者基於成本考量，陸續調升加碼利率，但舊房貸客戶不受影響。

固定式房貸戶大增
眼看市場利率直直落，市場上也開始出現固定式利率房貸戶轉貸成指數型房貸的熱潮，徐慶源表示，當市場不斷升息時，固定式利率房貸戶會大幅增加，但固定式利率可能會有綁約年限，若計算違約金後，換約不見得划算。
由於利率差不多已降到谷底，銀行主管也提醒民眾，指數型房貸除了比較基準利率，也要注意加碼利率，加碼利率多以6個月、7~24個月、24個月以後，以時間界定分為3階段加碼計算，多比較多參考才能真正省荷包。