在當前房貸利率持續飆升及不動產管制政策的不確定性下，多家銀行針對建商的整批性分戶房貸，陸續推行兩項新規範：一是建案完成前半年才可開始對保，二是房貸利率以實際撥款時的利率為準。此舉旨在應對市場利率上揚的風險，避免銀行因利差過小而面臨虧損。

交屋潮帶來壓力 銀行拉長對保期以降低風險

據《聯合報》報導，銀行新內規將整批性分戶房貸的對保時間推遲至建案完成前半年，甚至部分銀行要求交屋前三個月才開始進行對保。這樣的做法，能確保建商已取得使用執照並完成產權設定，進一步降低變數與風險。

銀行業者指出，近期年關交屋潮使得流動性壓力倍增，加上銀行法規定不動產放款額度不得超過存款總量的30%，讓銀行在撥款時需嚴格計算限額。對保時間若過早，可能導致未來額度不足撥款，引發客訴及爭議。因此，這類內規的調整被視為減少風險的必要措施。

利率超越地板價 撥款時或將再調整

針對房貸利率的訂定，銀行主管透露，過去整批性分戶房貸因建商集體議價而享有最低利率，但目前市場競爭趨緩，銀行不再追求低價搶市，導致「地板價」2.185%成為歷史。近期核准的房貸利率普遍超過2.4%，甚至二房族的利率接近3%。

更值得注意的是，銀行將在對保合約中明確約定：若撥款時市場利率上漲，房貸利率將同步調整。此舉保障銀行在利率波動中的收益，進一步縮減放款風險。

此兩大新規範的實施，顯示銀行對於不動產放款風險的管理更加謹慎。未來買房民眾不僅需要面對更高的貸款利率，還可能面臨利率隨市場變動的額外壓力。對於建商來說，銀行對保時間延後，資金調度的靈活性將受到挑戰。

仲祿房地產新聞

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